以案释法284 违法放贷入刑案

根据银保监发布的数据，银行业的案防及员工行为管理不到位的问题比较严重，由此也是造成银行业信贷业务违规频发的主要原因。

一．案情简介

张某原是一家银行支行的客户经理，多次违反《商业银行法》及《贷款通则》的有关规定，不严格履行贷前调查、贷中审查、贷后检查的必做程序，甚至采取提供空白手续、虚构贷款用途、购销合同等手段，为实际用款人以外的李某等人违法发放贷款8笔，致使438万元贷款资金无法追回。

法庭经审理认为，张某身为金融机构工作人员，违反相关规定发放贷款，致使438万元贷款无法收回，造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。判处其徒刑5年，并处罚金5万元。

二．案件的警示

先来看一组银保监发布的数据：2021年全年，银保监全系统针对银行业共开出罚单4027张，合计罚款金额达18.69亿元，2590名相关责任人被处罚，其中，有174人被禁止终身从事银行业工作，8人被取消G级管理人员任职资格终身。可见，银行业的案防及员工行为管理不到位的问题比较严重，由此也是造成银行业信贷业务违规频发的主要原因。

本案张某是为"实际用款人以外的人"违法放贷而造成特别重大损失，对“实际用款人以外的人’作个简单解释。贷款是银行通过一定的程序和条件，把钱借给单位或个人使用的一种融资行为，通常情况下，谁签署借款合同，谁就是真正的借款人或实际用款人，但当签署借款合同的借款人，贷来的款是给别人用的，这个用款人就是“实际用款人以外的人”。按民法典规定，未按照约定的借款用途使用贷款的，银行是要停止发放贷款，或者解除合同的。

三．有关的法律

刑法对Z然人犯违法发放贷款罪，根据造成损失的大小，规定了两档刑：

1. 造成重大损失的，处5年以下徒刑或者拘役，并处1万元至10万元以下罚金；

2. 造成特别重大损失的，处5年以上徒刑，并处2万元至20万元以下罚金。

3. 单位犯违法发放贷款罪，刑法规定了双罚制原则，对单位判处罚金，对直接责任人员追究刑事责任。